신용보증제도

정책 주관 부서

  • 중소기업청 기업금융과
  • 연락처 : ☎ 042-481-4454(또는 국번없이 ☏1357)

기본요건

신용6~10등급(무등급 포함) 또는 저소득층 자영업자(법인 제외)•농림어업인•근로자(일용•임시직 포함)
  • 무등록•무점포 자영업자는 상인회장•인근 고정사업주의 사업영위확인서를 받아 제출시 인정
  • 농림어업인은 농지원부, 영농•영어확인서 등을 통해 종사여부 확인
  • 일용직•임시직, 근로소득 미신고자는 고용주의 근로(고용)확인서, 급여통장 원본 제출시 인정
  • 보증대상자
    예)
    * 자영업자 : 행상•노점상(무등록 소상공인확인서 제출), 사업소득세를 납부하는 방문판매원•우유 배달원•보험설계사•학원강사 등
    * 농림어업인 : 농ㆍ수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자
    * 근로자 : 3개월 이상 근로 중인 정규직•일용직•임시직•파트타임직(근로소득 미신고자도 가능)
신용등급 요건
  • 대출신청일 현재 3개 신용정보회사에서 평가한 개인신용이 6~10등급(1,292만명)인 사람(연소득 4천만원 이하인 자에 한함) / 한국신용정보, 한국신용평가정보, 코리아크레딧뷰로
  • 신용정보회사의 신용등급 중 고객에게 유리한 등급을 적용
  • 신용 무등급자(169만명)도 금융소외자이므로 대출대상에 포함
저소득 요건
- 농림어업인•자영업자•근로자 중 연소득 2,600원 이하인 자(신용등급 상관없음)
- 소상공인의 창업과 경영안정 지원을 통해 신규 고용창출, 고용유지 및 국가경제의 균형발전을 지원함

보증제한

  • 은행연합회 신용정보전산망에 신용도 판단정보(218만명)및 공공정보(189만명)가 등재된 자
    - 연체(3개월 이상 등)•부도•대위변제, 금융질서문란정보
    - 조세•과태료•고용보험료 등 체납, 신용회복지원 정보(회생•파산•면책)
  • 취급일 현재, 지역신보(중앙회 포함)•신보•기보의 보증사고 또는 대위변제와 관련이 있는 자
  • 취급일 현재, 신보•기보 보증잔액이 있는 자 또는 지역신보(중앙회 포함) 보증잔액이 보증부서민대출한도를 초과하는 자
  • 대출 신청일 현재 연체중인 자(63.7만명)
  • 보증제한 업종을 영위하는 사업자 및 사업소득세를 납부하는 인적용역제공자 중 유흥접객원 및 댄서, 다단계 판매원
  • 빈번한 연체경력이 있는 근로자
  • 금융거래확인서 기준일 현재 3개월 이내에 30일 이상 계속된 연체대출금을 보유한 사실이 있거나, 3개월 이내에 10일 이상계속된 연체대출금을 4회 이상 보유한 사실이 있는 자

대출 운용방안

사업 운영자금
  • 대출대상 : 영업 중인 자영업자, 농림어업인
  • 대출한도 : 최고 2천만원 한도 내에서 신용등급, 사업자 등록 유무, 점포보유(임차포함) 여부에 따라 대출한도를 차등하여 신용도에 비해 과도한 대출을 방지
  • 보증기간 및 상환방법 : 1년거치 4년 이내 원금 균등분할 상환
  • 보증수수료 : 연 1%(창업•생계자금도 동일 수수료 적용)
창업자금
  • 대출대상 : 정부, 공공기관의 창업교육을 이수한 창업자 / 무등록•무점포 자영업자가 사업자 등록 후 점포를 구비하는 경우(사업경력이 존재하므로 창업교육 이수조건 미적용)
  • 대출 요건
    * 창업교육 이수 : 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수 / (교육기관 例) : 소상공인진흥원 ‘성공창업패키지’ 교육과정(7,000명), 창업진흥원 ‘기술창업학교’ (1,200명), 소상공인지원센터(22,000명)•근로복지공단(100명) 창업교육 등
    * 창업요건 : 사업장 확보 및 사업자 등록을 마친 후 개업한지 1년 이내(단, 무등록•무점포 자영업자는개업한지 3개월 이내)
  • 대출 한도
    * 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위 내에서 임차보증금 대출
    * 필요시 5천만원에서 임차보증금 제외한 나머지 한도내에서 운영자금까지 지원하여 창업 지원
    * 임차보증금이 1천만원을 초과時 임차보증금 반환청구권 보증기관에 제공 필요
  • 보증기간 및 상환방법 : 1년거치 4년 이내 균등분할 상환
생계자금
  • 대출대상 : 3개월 이상 계속하여 재직하고 있는 근로자(일용직, 임시직 포함)
  • 대출한도 : 최고 1천만원으로 한도 내에서 신용등급에 따라 보증한도 차등화
  • 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환
대환대출 자금
  • 대출대상 : 햇살론 대출 자격을 갖춘 자영업자 및 근로자 중 캐피탈, 대부업체, 저축은행 등에 고금리 채무가 있는 자
  • 대출한도 : 최고 3천만원으로 한도 내에서 신용등급에 따라 보증한도 차등화
    * 동 자금은 신청인이 고금리 채무가 있는 기관의 채무확인서를 발급받아 햇살론 취급은행으로 제출, 지원이 결정되면 대출금이 고금리 채무를 이용중인 금융기관으로 상환되고 햇살론으로 채무가 전환되는 구조
    * 신청인은 대출금액을 받을수 없으며 고금리 채권기관에 햇살론 취급금융기관이 대출금을 완전 상환하고 갈아타는 구조
  • 상환방법 : 5년 매월 원금 균등분할상환(근로자는 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환)

대출 신청 및 문의처

서민금융회사
- 농협 : 1588-2100, 1544-2100 / 수협 : 1588-1515 / 신협 : 1566-6000, 1644-6000
- 산림조합 : 02-3434-7114 / 새마을금고 : 1599-9000, 1588-8801
- 저축은행 : 02-397-8600
지역신용보증재단 : 1588-7365

신청절차

신청자
서민금융회사
  • 신용보증재단에 보증 신청
지역신용보증재단
  • 보증 심사 후 보증서 발행
서민금융회사
  • 근로자는 대출 및 보증 심사에 2일 내외 소요
  • 자영업자는 대출 및 보증심사에 7일 내외 소요
대출 실행
  • 햇살론은 정부(신용부증재단)에[서 대출보증을 서주는 대출로서 손실률을 감안하기에 대출이율은 상대적으로 높은 편임

필요서류

  • 주민등록등본
  • 사업장 및 거주주택
  • 임대차계약서 사본
  • 기타(사업자등록증 사본, 창업교육·컨설팅 이수 확인 서류 등)
  • 필요 서류에 대해서는 햇살론 홈페이지(www.sunshineloan.or.kr)에서 확인 바랍니다.
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