신용보증제도

마이크로크레딧(Microcredit)이란?

마이크로크레디트(microcredit) 또는 무담보 소액대출(無擔保 少額貸出)은 영세민에게 자활을 할 수 있도록 자금과 사업기회를 마련하고, 자활을 지원하기 위해 실시하는 대출사업입니다.

1976년 방글라데시에 마이크로크레디트 전담 은행인 그라민은행 (그라민은 방글라데시 말로 '마을'이라는 뜻)이 설립되면서 시작된이 제도는 아시아·아프리카의 여러 나라와 미국·프랑스 등 선진국으로 확대, 발전되었습니다.

대출에 따른 이익보다는 금융기관의 이익을 사회에 환원하는 성격이 강하기 때문에 금리 등 대출조건이 대출자에게 유리하게 설정되어 운용되고 있고, 근로능력과 자활의사가 있는 농촌·도시 지역의 빈민층을 대상으로 대출하여 대출자의 신용이 쌓이면 추가대출·예금가입 등의 다양한 혜택이 제공됩니다.

국내에는 그라민은행의 한국 지부로서 시티은행이 지원한 10만달러의 자본금을 투자해 2000년에 설립한 '신나는조합'이 있으며, 2011년까지 ‘신나는조합’을 통해 약 65억원 정도의 창업 및 운영자금이 지원되었고, 이후 2002년 사회연대은행(사)함께만드는세상이 설립되어 금융소외계층의 자립을 돕고 있습니다.

창업자금 및 경영개선자금 대출

목적
- 저소득층 및 금융소외계층에게 창업자금과 경영개선자금을 대출하여 자기고용과 자립을 유도
사업개요
  • 접수기간 : 사업공고일로부터 대출기금 소진 시 까지
  • 대출한도 : 1인당 5천만원 이내(사업공고 시점 마다 한도금액 다름)
  • 자금용도 : 임대보증금, 운영자금, 프랜차이즈창업자금 등
  • 선정기준 : 사업계획의 타당성과 실현가능성, 자활의지 및 상환의지 등
  • 상환기간 : 60개월 이내
  • 대출대상
    * 최저생계비 기준 또는 전국가구월평균소득 기준에 의해 저소득계층에 해당하는 창업을 희망하거나 사업을 운영하고 있는 개인 또는 자영업자
    * 개인신용등급 7등급 이하인 저소득·저신용계층에 해당하는 창업을 희망하거나 사업을 운영하고 있는 개인 또는 자영업자
    * 저소득층 및 사회적 취약계층의 자활과 고용창출을 목적으로 하는 기업
    * 자활기업, 노인일자리 사업
    * 그 외 탈북자, 장애인, 한부모가정, 여성가장, 다둥이가정, 다문화가정 등 사회 취약계층

생계자금 대출

목적
- 저소득층 대상으로 무보증·무담보 생계비를 대출하여 고금리 비금융권 진입 방지
- 철저한 심사를 통한 필수적인 생계비에 대한 소액대출로 대출상환 부담 감소
사업 개요
  • 대출한도 : 1인당 5백만원 이내
  • 자금용도 : 주거비, 학자금, 임차보증금, 의료비 등
  • 상환기간 : 24개월 이내(거치기간 없음)
  • 대출대상
    * 저소득기준 : 가구당 월 소득총액이 최저생계비의 200% 이하의 가구원
    * 소득기준 : 근로소득이 있는 자(최근 3개월 동안 계속 근로를 확인할 수 있어야 함)

신청절차

신청자
신나는 조합
  • 대상자 확인 : 서류심사, 현장실사, 최종심사, 창업교육
  • 추천서 발급 및 서류 이관
신용보증재단
  • 보증 심사 후 보증서 발행(승인 통지)
대출 취급 은행
  • 대출 심사 및 실행
신나는 조합
  • 현장방문 등 경영지도
  • 신용보증재단에 결과 통보
  • 배정된 예산이 모두 소진되면 대출 실행도 중단됨
  • 신용보증재단의 신용평가를 통과해야 대출이 가능하므로 본인의 신용 관리에 각별한 주의 필요
  • 사업 공고 시점 및 필요 서류에 대해서는 신나는조합 홈페이지(http://joyfulunion.or.kr)에서 확인 바랍니다.
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